איך לקחת משכנתא בלי לשבור את הכיס

קרדיט תמונה FREEPIK

משכנתא, היא ללא ספק אחת ההוצאות המשמעותיות ביותר שנידרש להן בחיינו הבוגרים. הן מבחינת עלות הכספית שלה והן מבחינת משך הזמן שייקח לנו להחזיר אותה, עד שנוכל להיפטר ממנה לגמרי.

לכן, עלינו למצוא דרכים שונות כיצד לקחת משכנתא בלי "לשבור את הכיס" בעזרת הפחתת עלויות באופן כזה, שיאפשר לנו לבצע החזר חודשי של המשכנתא ובמקביל להמשיך לנהל משק בית מבלי שניכנס למינוס או נידרש לקחת הלוואות נוספות.

עומדים לקחת משכנתא? 5 צעדים להוזלת עלויות

לפני שאתם הולכים לבנק ומגישים בקשה לאישור עקרוני למשכנתא, מה שיאפשר לכם בהמשך לקבל את ההלוואה עצמה, עליכם לנקוט במספר צעדים בשביל לבצע את התהליך בצורה חכמה וזולה.

צעד ראשון - תכנון נכון של הצעדים שלכם מבחינה כלכלית

אל תיגשו לבנק לקחת משכנתא לפני שאתם יודעים כמה הון עצמי אתם יכולים להביא מהבית, כמה כסף אתם יכולים לגייס ממקורות נוספים ומה יהיה גובה המשכנתא שתידרשו לקחת לרכישת הנכס. חשוב שתעשו גם תוכנית כלכלית מושכלת ומותאמת לתנאי השכר שלכם ולהוצאות עתידיות צפויות (לדוגמא, אם אתם מתכננים לרכוש נכס ולשפץ אותו, תכניסו את הנתון הזה לחשבון שלכם).

בעיקרון, האידיאל הוא לקחת משכנתא עם הון עצמי גבוה, כך סכום ההלוואה יהיה נמוך ובהתאם גם הריבית שתצטרכו לשלם עליה.

צעד שני - תחשבו עלויות נלוות ותראו היכן ניתן לחסוך.

סכום ההלוואה הוא לא הסכום היחידי שתידרשו לשלם עבור משכנתא. ישנן הוצאות נלוות שונות שתידרשו לבצע, באופן ישיר או עקיף. לדוגמא, הבנק יחייב אתכם לרכוש ביטוח משכנתא. כאן, אתם יכולים לחסוך בעלויות אם תעשו סקר שוק ותרכשו פוליסה מתאימה וזולה. אתם לא חייבים לרכוש פוליסה דרך הבנק.

צעד שלישי - שימוש במחשבון משכנתאות

אחת הדרכים הטובות ביותר להוזיל עלויות של משכנתא היא בעזרת שימוש במחשבון משכנתא של משכנתאמן . המחשבון מאפשר לכם לבדוק אפשרויות שונות לתמהילי משכנתא וכך תוכלו לדעת מה המסלול הנכון עבורכם ומה הסכום שתצטרכו להחזיר מדי חודש. זה יעזור לכם גם להתנהל נכון מבחינה כלכלית ולא פחות חשוב, להגיע לפגישה בבנק, כשאתם מכירים היטב את הנושא ויודעים מה תמהיל המשכנתא הנכון עבורכם.

חשוב לזכור, המטרה שלכם היא לבחור תמהיל עם ריבית נמוכה והחזר חודשי שתוכלו לעמוד בו ולנהל לצידו משק בית בצורה סדירה. מומלץ ללמוד כיצד תמהילי משכנתאות אמורים להיראות ואיך בונים תמהיל משכנתא שיתאים לצרכים וליכולות הכלכליות שלכם.

צעד רביעי - תלמדו את התחום, תדעו מה קורה בשוק

לא סתם אומרים ש"ידע הוא כוח". ככל שתדעו יותר על שוק המשכנתאות, כך יהיה לכם קל יותר להתנהל בתוכו. לכן, לפני שאתם ניגשים לבנק לקחת משכנתא, מומלץ שתלמדו את הנושא בעזרת תוכן מקצועי, אמין ואיכותי.

ככל שתדעו יותר, תוכלו למצוא דרכים כיצד להתנהל מול הבנק בצורה חכמה, תנהל משא ומתן מול הפקידים בצורה טבעית ובגובה העיניים. כך תוכלו לשאול את השאלות הנכונות ולדעת מתי התשובות שאתם מקבלים, אמיתיות.

צעד חמישי - השוואת מחירים בין הבנקים

כשאתם הולכים לקנות טלוויזיה, מקרר, מיטה או כל מוצר אחר, אתם נוהגים לעשות סקר שוק, להשוות מחירים, ואם יש צורך גם להתמקח. זה לא שונה בתחום המשכנתאות.

לפני שאתם חותמים על משכנתא בבנק מסוים, תעשו סקר שוק עם בנקים אחרים, תשוו מחירים ותנאים, תבררו מי יכול לספק לכם את ההלוואה בצורה המשתלמת ביותר.

מומלץ להגיע לבנקים אליהם אתם פונים עם תמהילים שהכנתם בעצמכם, ולראות מי יהיה מוכן לתת לכם את התמהיל הרצוי עבורכם, ואם לא, אז מי ייתן תמהיל קרוב לכך. השוואת מחירי משכנתאות וניהול משא ומתן עם הבנק, הוא חלק הכרחי ובלתי נפרד מתהליך נטילת משכנתא והוזלת עלויות.

לסיכום, נטילת משכנתא היא לא דבר שיש להקל בו ראש. אם תקפידו על חמשת הכללים שדיברנו עליהם אתם תוכלו ככל הנראה לקבל משכנתא אופטימאלית.